（二）小贷公司经营情况
　　1．贷款累放
　　2010年，余杭区小额贷款公司累计发放贷款137896笔，金额共计28.2亿元。其中，阿里巴巴小贷公司累计发放贷款136049笔6.5亿元。
　　从图1-1看，2010年理想小贷公司放贷规模快速增长，至8月底，累放贷款金额已超过上年底贷款累放量，至12月底，累计发放贷款1320笔共14.5亿元，累放贷款金额比上年同期增长191%。
从图1-2、1-3看，钱塘和华盈小贷公司分别于2010年1月、3月正式开始开展业务，经过前几个月的起步阶段，贷款规模稳步增长，两家小贷公司累放贷款量进入了快速增长期。
　　阿里小贷公司依托阿里巴巴、淘宝、支付宝、阿里云四大电子商务平台，向平台上的微小企业和自主创业者提供50万元以下“金额小、期限短”的纯信用贷款。从图1-4看，公司自4月份开展业务以来，累放贷款金额和笔数呈爆发性增长，其主要原因是阿里小贷公司对贷款申请和贷款归还全部采用全流程系统化、无纸化操作，大大提高了贷款发放效率。目前，阿里小贷业务范围已扩展到跨省经营，预计贷款规模将进一步扩大，并将以极快地速度增长。
　　2．贷款余额和小额贷款比例
　　2010年底，余杭区小额贷款公司贷款余额14738笔，共10.7亿元，其中小额贷款14711笔共8.7亿元，其中阿里巴巴小贷公司贷款余额13813笔共2.2亿元，且所有贷款均在50万元以下。
　　从图2-1看，至4月底，理想小贷公司贷款余额达到3.1亿元，可贷资金已基本用完。因此，理想小贷公司经省金融办审批，在8月份完成了增资扩股，注册资本从2亿元增至4亿元。至12月底，理想小贷公司贷款余额达到5.4亿元，可贷资金再次接近用完。同时，理想小贷公司1月-12月小额贷款在贷款余额中的比例均在70%以上，平均占比达到75.4%，充分体现了“小额、分散”的原则和服务小企业、农业的方向。
　　从图2-2、2-3看，钱塘和华盈小贷公司2010年以来贷款余额增长呈现“前慢、中快、后稳”的态势，其中6月份，两家小贷公司贷款余额都出现了较大幅度上涨。至8月底，华盈小贷公司贷款余额达到1亿元，可贷资金基本用完，如需再进行放贷，需向银行机构进行融资。钱塘和华盈小贷公司由于年初刚开展业务，处于起步期，前几个月小额贷款占比较低，但随着公司业务的开展，贷款规模扩大，小额贷款占比迅速提高，至10月底，钱塘和华盈小贷公司小额贷款占比分别达到64.3%和89.5%。
　　从图2-4看，阿里小贷公司由于只发放50万元以下贷款，其小额贷款占比保持100%。
　　3．贷款利率
　　2010年，理想、钱塘、华盈和阿里巴巴小贷公司1月-12月的平均年利率分别为16.85%、18.00%、15.00%和17.89%，均小于同期人民银行基准利率4倍，即年利率不超过22.24%。
　　4．逾期贷款
　　截止2010年底，钱塘、华盈和阿里巴巴小贷公司均无逾期贷款，理想和阿里小贷公司随着业务逐步开展，贷款规模扩大，分别发生逾期贷款12万元和80万元，但仅占贷款余额的0.02%和0.36%，远远低于银行业平均水平，加上理想和阿里小贷公司严格的风险管理制度，完全属于风险可控范围。同时，各小额贷款公司也通过财务手段进行风险防范，至12月底，全区共提取贷款损失准备金1390万元，平均拨备率为1.3%，拨备覆盖率达到1508%，均高于银行业的最低标准。
　　（三）小贷公司效益评价
　　1．经济效益评价
　　2010年，余杭区小额贷款公司在严格执行利率有关规定的基础上，经营水平进一步提高，盈利水平有了显著的增长。除阿里巴巴小贷公司外，余杭区其他三家小贷公司均实现了盈利。理想小贷公司经过2009年稳健的运营，2010年以来，业务收入稳步上升，净利润显著增长，可以说2010年是理想小贷公司全面迅速增长的一年。钱塘和华盈小贷公司业务收入和净利润逐渐提高，随着放贷规模的扩大，业务收入和净利润明显增长。这两家小贷公司都是2010年刚起步，稳健发展仍是第一要务，目前的经营水平总的来说是不错的。阿里小贷公司自开业以来，业务收入随放贷总量迅猛增加而快速增长，但净利润一直处于负增长状态，主要原因是阿里小贷所依托的网上贷款平台前期需要投入大量资金，用于贷款模型构建、软平台建立、专业人才引进及培训等。
　　2．社会效益评价
　　余杭区小额贷款公司试点以来，也取得不错的社会效益，主要表现在：
　　（1）服务“三农”、小企业有效贯彻。余杭区小额贷款公司一直致力于服务从事纯农业（种养殖业）或农村经济发展相关的农户及企业，主要为“三农”提供优质的金融服务。至2010年9月，钱塘小额贷款公司累计发放各项贷款12.7亿元，其中农业贷款2.62亿元，支农服务功能正在进一步得到强化。同时，理想小贷公司1月-12月小额贷款比例均在70%以上，平均占比达到75.4%，钱塘和华盈小贷公司10月底小额贷款占比分别达到64.3%和89.5%，而阿里小贷公司由于只发放50万元以下微型贷款，充分体现了“小额、分散”的原则和服务小企业、农业的方向，加大了对小企业创业、大学生就业和帮扶弱势群体的小额贷款扶持力度，使金融服务更加贴近农民、走近广大的创业主体。
　　（2）创新产品、高效服务深得民心。余杭区小额贷款公司试点秉承“比银行融资更便捷，比民间借贷更便宜”的经营理念，打造自身的定位和优势，创新了一些比银行机构贷款流程更简单、方便、灵活、快捷的小额贷款产品和服务。理想小贷公司推出了公务员保证贷款、贷款“抵押百分百”、农户保证贷款等品种，特别是农户保证贷款，是指农户申请借款时，由其他具有一定偿还能力的农户提供连带责任保证担保的贷款业务。这样一举解决了农户因无抵押物而产生贷款难的问题。针对农村小企业及个体经营户流动资金贷款业务空间大、贷款周转率高、市场风险小的实际，钱塘小贷公司积极开展农户个体经营户、小企业联保贷款。华盈小贷公司分别给水产养殖户贷款20万元和60万元用于扩大经营规模和购买鱼苗。虽然金额不大，但是确实解决了“燃眉之急”，无异于“雪中送炭”。阿里小贷公司专注服务于阿里巴巴及淘宝平台上的微小企业和自主创业者，陆续推出了淘宝订单贷款、阿里巴巴信用贷款和淘宝信用贷款产品，无需抵押物，无需担保人，最低额度1元，最高额度50万元，申贷、审贷、放贷全流程线上完成，最短3分钟放贷（淘宝订单贷款），最长申请后7天内获贷（阿里巴巴信用贷款）。事实证明，小额贷款公司在解决“三农”和小企业发展难题以及帮扶弱势群体和自主创业者中发挥着越来越重要的作用，为广大客户提供着温馨便利的金融服务，为余杭农村经济和小企业提供了源源不断的发展动力。 (责任编辑：南粤论文中心)转贴于南粤论文中心: http://www.nylw.net(南粤论文中心__代写代发论文_毕业论文带写_广州职称论文代发_广州论文网）