2. 风险控制能力。由于商业银行是从事特殊经营业务的法人企业，相比于一般法人企业，对风险控制能力有更高的要求。其高风险的具体体现是“硬负债”与“软资产”之间的矛盾，即无论经营效果如何商业银行必须无条件地随时支付储户的本金与利息，而影响其资产项即贷款本息的不确定性因素又很多。因此，安全经营是商业银行生产与发展的基础，而衡量一家银行综合竞争能力与运营能力的高低，风险控制能力与水平是其重要的标志性衡量指标。本文建立的风险控制指标考核体系如图3所示（该指标体系仅包括独立法人机构，代理法人机构不进行单独考核）。
　　该体系中主要体现了风险控制的三个维度，即针对负债的资本充足维度与针对资产的信用风险维度和针对支付能力的流动性维度。分别以资本充足指标体系与信用风险指标体系和流动性指标体系加以衡量。其中资本充足指标体系主要监控指标为资本充足率。计算公式分别为资本充足率=资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%；信用风险指标中主要包括不良资产率、不良贷款率、拨备覆盖率与贷款损失准备充足率四个方面，计算公式分别为：不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产×100%；不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%；拨备覆盖率=贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100%；贷款损失准备充足率=贷款实际计提损失专项准备/贷款应提准备×100%。流动性指标体系主要衡量指标为流动性比例，计算公式为流动性资产/流动性负债×100%。
　　3. 管理运行能力。商业银行作为现代金融企业法人，应该具有高效的管理方式，即以最低的费用为企业创造最高的价值，为客户提供最高质量的服务。而高效的管理运行能力也是提升该银行乃至整个区域银行业产业竞争力的重要方面。本文主要用成本收入比率这一指标对该能力进行量化衡量。即成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业收入×100%。该比率越低，证明该企业管理运行能力越强，反之，则证明管理运行能力越弱。将区域内企业加总后，则可看出该产业整体管理运行能力强弱与发展趋势。
　　三、区域银行业安全分析（以河北省为例）
　　河北作为京畿大省，经济基础雄厚，产业发展的内生性较强。其金融产业尤其是银行产业在区域经济发展中占有重要地位。尤其在“十二五”规划进入实施阶段，经济结构、产业结构都面临重大变革的关键时期，其区域银行产业的安全与否更对本省区域经济发展的未来产生深远影响。本文在此大背景基础之上运用上述分析方法对河北省的银行产业安全加以分析。
　　（一）经济贡献力分析
　　银行业作为河北省金融产业的主要组成部分，对全省金融业的贡献与发展占有重要地位。而作为经济尤其是制造业大省，河北省在转型升级过程中，金融业增加值占GDP的比重也逐年上升，根据全省金融业“十二五”规划，预计在2015年，金融业占GDP比重要达到4%，成为支撑全省经济发展的重要支柱产业之一。按照前述中提到的直接贡献力分析法，目前，全省银行业占金融业及全省地区生产总值比重如表1。
　　从表1可以看出，河北省2009年、2010年银行业增加值较前一个年度增幅分别为25.64%、25.10%，远高于GDP增幅7.6%、12.2%，表现出强劲的增长势头；从占GDP的比率分析，2008、2009、2010三年度占GDP比重逐年攀升，已成为拉动经济增长的重要产业。
　　从间接贡献率看，2008、2009、2010三年间，河北省银行业的信贷规模呈直线上扬趋势，与信贷余额比较分别为9 453.3亿元、13 123.8亿元、15 755.7亿元，同期GDP分别为16 012.0亿元、17 325.5亿元、20 394.3亿元。河北省这三年单位信贷资金创造地区生产总值比例（计算公式为：GDP增加值/当前信贷余额）分别为1.69、1.32、1.29，全国性指标为0.939、0.787、0.782（如图4所示）。通过以上数据可以看出，无论是本省还是全国信贷资金创造GDP比例都在下降，应当引起相关管理部门的高度警觉。
　　（二）产业控制力分析
　　根据前述中产业控制力的定义，区域内本级政府或相关控制平台保持对该区域内银行业的控制状态与能力，分为控制状态与控制能力两个方面。
　　1. 控制状态分析。在目前河北省银行业系统中，本省资本拥有控股权的银行有如下几种类型：城市商业银行（河北银行与廊坊银行除外）①、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社与村镇银行，其中2009年河北省全省完成城市信用社向城市商业银行的股份制改造，同年村镇银行开始在全省范围内开展大范围试点工作并纳入统计范畴。
　　2. 从控制能力分析。全省控制性银行在近三年来呈蓬勃发展趋势，对本地区的金融贡献水平逐年增强。其中从产业增加值角度分析，如表2所示：
　　从表2中可以看出，河北省省属资本控制性银行在2008—2010年三年中，增加值绝对值呈逐年扩大趋势，增长幅度分别为18.28%、36.73%；在全省银行业中所占比重也呈扩大趋势，三年间分别为25.78%、24.27%、26.54%，增长幅度同比为-1.51%、2.27%；占全省金融业比重分别为20.80%、19.66%、23.00%，增长幅度同比为-1.14%、3.34%。两指标都呈现出增长趋势，说明省属资本控制性银行对地方金融业的贡献率都有所加强。 从信贷角度分析，2008—2010年三年间河北省省属资本控制性银行贷款余额分别为2 844.87亿元、3 566.39亿元、4 279.69亿元，从绝对值上看，呈现出持续上升趋势，占全省贷款余额比例分别为29.98%、26.85%、26.84%，呈现出逐年下降趋势，这一方面表明省属资本控制性银行的资金周转速度加快，另一方面也表明长期贷款投放相对不足，应该在今后予以加强；新增贷款额分别432.24亿元、771.66亿元、713.30亿元，占全年全省新增贷款的42.97%、20.43%、26.79%。从数据上看，省属资本控制性银行新增贷款绝对值呈上升趋势。从年份上看，除去2009年由于中央信贷政策调整，施行宽松的货币政策导致全省新增贷款激增致使省属资本控制性银行新增贷款相对比率下降外，2008年与2010年在中央信贷政策收紧的过程中，省属资本控制性银行对地方经济的支持力度持续增强，也成为地方经济发展的重要金融支撑。
　　综上所述，河北省省属资本控制性银行控制状态较好。在控制能力上，省属资本控制性银行对地方经济的贡献力呈逐年上升趋势，控制能力持续增强，但增长的幅度仍有上升空间，增长潜力仍然较为广阔。(责任编辑：南粤论文中心)转贴于南粤论文中心: http://www.nylw.net(南粤论文中心__代写代发论文_毕业论文带写_广州职称论文代发_广州论文网）