1.金融及银行机构 爱尔兰银行联盟（IBF）也对消费者保护措施设立了相关准则。2006年，IBF参与了政府建立金融教育国家指导团，旨在提高消费者金融能力。最近又成立了一个关于金融排除的指导团。 2008年，爱尔兰银行
爱尔兰银行联盟（IBF）也对消费者保护措施设立了相关准则。2006年，IBF参与了政府建立金融教育国家指导团，旨在提高消费者金融能力。最近又成立了一个关于金融排除的指导团。
2008年，爱尔兰银行重组方案组成部分之一就是财政部要求银行要向那些不提倡使用账户的以及认为银行账户无法满足基本银行业务要求的人们提供基础银行账户。
信用合作社联盟成立于1950年，目的是向劣势群体提供金融服务。其中有一项服务是向财政困难的成员提供预算账户，最近，该联盟被纳入（MABS）的首批行动计划，向那些被排除在主流金融服务的家庭提供储蓄账户和其他金融服务。
2.消费者
在消费者层面，应对金融排除的政策措施主要侧重于普及金融知识的教育和提高弱势家庭金融能力方面。欧盟委员会一直在强调提高公民对金融产品和服务的理解和参与能力的重要性，设立了对金融教育工作者的指导方针并致力于一些实践活动。在爱尔兰，同样在这些方面有所侧重，其中最为重要的进展就是成立货币建议和预算服务（MABS）组织。该组织一直专注于对陷入债务危机的家庭提供帮助。最近（MABS）在社区开展金融教育的计划，目前对象仅限于过渡年级学生。提供类似计划的还有金融教育国家指导组。
五、对中国的启示和借鉴
爱尔兰在解决金融排除早期实行的是以市场为主、政府和私人机构不断加盟的方式，目前已逐渐过渡为以政府为主导、鼓励并引导金融机构参与的模式，其经验可供中国学习及借鉴。
首先，通过立法确定政府在解决金融排除问题的主导地位。政府有义务对金融机构因逐利而放弃承担相关社会责任的行为进行监督和指导。特别是为了保障最低水平的金融服务的获得，对金融机构进行相应的规定，如对利率高限，最低资格等消费者保护准则。同时，针对受排除的群体主要是处于低收入和贫穷人群，建立基金提供小额贷款等项目，以弥补主流金融的不足。
其次，设立专门机构或组织对弱势群体提供金融指导或建议。针对被排除对象聚居的地区，如农村地区，开展金融知识的培训，引导他们参与金融活动。作为辅助政府解决金融排除问题的专业性机构，大力开展调查研究，定期进行调研，数据收集等事宜，及时对金融排除的程度进行度量，并进行原因分析提出可行建议及应对措施。
最后，对非主流金融机构进行政策性扶持，鼓励其向“金融沙漠化”地区及人群提供产品服务。合作银行、信用社、邮政银行、相互保险公司等机构在低成本、高渗透方面具有先天的优势，同时还可以与政府合作，积极开发更加适合于被金融排除群体需要的产品和服务[5]。■
（责任编辑：张恩娟）
参考文献：
[1]蒋莉莉.欧盟金融排斥状况及启示[J].银行家，2010（8）.
[2]Santiago Carbo, Edward P.M. Gardener and Philip Molyneux. Financial Exclusion in Europe[J]. Public Money &
Management，2007.
[3]Helen Russell.Financial Exclusion and Over-indebtedness in Irish Households[R].An RoinnSocial Inclusion Research Report，2011.
[4]姜太鑫.我国金融排斥研究[D].陕西：西北大学，2011.
[5]王志军.金融排斥：英国的经验[J].世界经济研究，2007（2）.(责任编辑：南粤论文中心)转贴于南粤论文中心: http://www.nylw.net(南粤论文中心__代写代发论文_毕业论文带写_广州职称论文代发_广州论文网）
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