（一）供给方面 1.地理排除。银行等金融机构在设立网点时，出于商业利益的考虑，在乡村地区和贫困地区少设或不设分支机构，使得这些地区的家庭无法近距离获得金融服务。 2.技术排除。技术进步（网络、电话银行）改
（一）供给方面
1.地理排除。银行等金融机构在设立网点时，出于商业利益的考虑，在乡村地区和贫困地区少设或不设分支机构，使得这些地区的家庭无法近距离获得金融服务。
2.技术排除。技术进步（网络、电话银行）改变着客户传统意义上的银行模式。然而，对于那些害怕或缺乏技术设施的群体而言就存在着技术排除。值得注意的是，受到地理排除的家庭同样也容易受到技术性排除，特别是老年人或低收入家庭更不可能获得网络银行或电话银行的服务。
3.评估排除。源自金融机构对于客户风险的评估结果不符合要求。随着评估越来越严格，更多的因素也纳入进来，在爱尔兰申请人的学历和对英语技能的掌握也纳入进评估的内容。
4.条件排除。机构在提供金融产品时往往会附加一些条件，如利率或最低存款额的要求，对于某些家庭来说无法接受。再比方说，爱尔兰反洗黑钱的立法举措之一是需要客户提供身份证明，又会导致某些边缘人群无法拥有银行账户。
5.价格排除。金融产品的价格，如银行手续费、利率和保险费等，超过了客户的支付能力，对于收入低下、贫穷家庭来说则形成了一道障碍，阻止他们接触相关服务或产品。
6.营销和信息排除。金融机构营销对象主要侧重于中高端客户，对于那些低获利空间的市场则排除在目标市场之外。作为消费者来说，由于缺乏相应的金融信息、指导建议和教育背景同样也会导致金融产品使用的不足或选择失误。
（二）需求方面
需求方面的因素往往也被称为自我排除，通常是由于社会背景或心理障碍导致人们不愿意获得或使用金融服务。比方说老年人，他们经历了现金时代，心理上比较依赖现金交易或者受制于由于先进技术的应用产生的操作难度则会倾向于回避金融产品。而随着爱尔兰移民人数的增加，体现在移民方面的金融排除也逐渐显现。多数移民认为自身条件不足，而银行服务仅适用于那些条件比较优越的人，也有人认为接受银行服务会使他们丧失对金钱的控制，缺乏安全感。此外，金融能力不足或金融知识缺乏也会导致某些家庭远离金融机构。 （三）社会因素
1.人口因素。当家庭人口结构发生变化时，对金融排除也有着影响。例如随着离婚率的增加，排除程度会有所加大，因为单亲家庭更易遭受金融服务的排除；此外，在爱尔兰，年轻人自立门户的年龄逐渐提高，对于家庭所造成的负担加重，被金融体系所排除的机率也会增高。
2.社会福利计划。社会福利的支付水平和方式都会影响到参与金融活动的范围。当福利水平上升，支付方式多采用银行转账时，金融排除程度就会相应下降，尤其是银行排除方面。
3.市场自由化程度。随着金融服务市场自由化程度增加，竞争加剧，金融产品种类和复杂程度都有所增加，在一定程度上影响了消费者对金融产品的选择和使用。
四、爱尔兰家庭金融排除解决措施
（一）政策立法
爱尔兰政府在应对贫穷和社会排除方面已经开展了一系列的计划。2007—2016年社会包容国家行动计划（NAPS）首次将金融包容包含其中，但初步计划仅限于提高消费者金融知识层次以及通过发挥金融监管者的作用来加强消费者金融能力水平。货币建议和预算服务（MABS）也发挥着对消费者的建议指导作用。
金融监管部门制订了一系列关于产品和监管的法律准则用以监管银行等金融机构的行为并对消费者提供保护（如1995年消费者信贷法案，消费者保护准则以及最低资格要求等）。
（二）利益相关人
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