（四）客户权益保障情况分析
尽管绝大部分非金融机构在提供支付服务时，都力求筑起一道牢固的安全防线，但是现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径多样化，时刻威胁着支付平台的安全。如果非金融支付服务机构忽视支付业务系统的安全性和可靠性，不仅影响支付的安全和效率，而且存在网络黑客盗用资金等安全隐患[3]。此外，由于非金融支付服务机构在交易信息和支付指令的收集、传输、储存过程中，掌握了大量客户信息，一旦其所掌握的用户信息泄露或用作其他用途，极可能对社会稳定产生消极的影响。
　　《办法》明确要求非金融支付服务机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的安全性，具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性，以及妥善保管客户信息等，为客户资金安全以及隐私权的保护提供了制度保障。
　　三、非金融支付服务机构可持续发展应遵循的原则
　　（一）坚持制度创新的原则
　　合理的制度能促进分工与合作，促进产出水平的提高。非金融支付服务机构要实现可持续发展，需要超越经营模式约束，实现整体可持续发展问题，这需要从社会制度层面予以保障。因此，有关部门要切实通过制度创新，促进非金融支付服务机构的可持续发展。
　　（二）市场调节与监管并重的原则
　　可持续发展的着眼点是整体、协调、长远的发展，需要在个体和整体、局部和全局、近期和长远、宏观和微观发展之间进行充分的协调和结合。非金融支付服务机构实现可持续发展需要相关部门积极合理的介入，通过指导、参与、协调、强制等手段引导非金融支付服务机构实现可持续发展。《办法》的出台不仅为非金融机构提供支付服务的行为正名，而且使非金融支付服务机构的业务范畴、监管等有章可循。因此，为了促进非金融支付服务机构可持续发展，要遵循市场调节与监管并重的原则，同时发挥“看不见的手”和“看得见的手”的作用。根据不断出现的新情况和新问题适时完善相关制度，通过“市场机制”加“政府监管”的方式，推动非金融支付服务机构的健康有序发展。
　　（三）苦练内功原则
　　非金融支付服务机构要想可持续发展，必须坚持苦练内功，提高自身可持续盈利水平，树立良好的口碑。非金融支付服务机构要推广和使用先进的加密技术、密钥管理技术和数字签名技术，加强内部信息系统的安全管理，建立有效的应急机制，提供安全、可靠、差异化的支付服务，创立一个具有广泛认知度的支付品牌。
　　四、促进非金融支付服务机构可持续发展的主要对策
　　（一）进一步完善管理制度
　　虽然《办法》和《实施细则》的出台使得非金融机构提供支付服务时有章可循，但是在实际业务操作中仍然有待进一步完善。首先，建议允许非金融支付服务机构在确保客户备付金的安全、不影响正常支付和清算的前提下，经过相关部门批准，可以将一定比例的备付金投资于低风险、高流动性的项目上，比如购买国债等。其次，可以借鉴欧盟的做法，对客户备付金提供保险或类似保证。管理部门可以根据非金融支付服务机构的规模、管理和运行情况等实行差别比例制度，要求非金融支付服务机构将收取的备付金按一定比例存放在人民银行账户。再次，建议在相关的法规制度中要明确利息的归属与分配问题，避免由于政策不明朗引发不必要的争端。最后，应明确非金融支付服务机构收费监管部门，建议制定非金融支付服务机构提供支付服务的最低费率标准，避免其为了争夺市场份额违背基本的成本收益原则，同时也能提高洗钱和套现等违法犯罪行为的成本。
　　（二）完善和探索盈利模式
　　非金融支付服务机构要完善盈利模式，实行差异化策略，快速全面地了解客户需求，对客户群进行细分，并根据不同的需求，研发设计安全可靠、个性化、定制化的产品，做到产品差异化、服务差异化、市场差异化、营销模式差异化，从而形成极强的产品竞争力。与此同时，还要充分利用技术和市场的发展，提供新的产品应用及服务，探索新的盈利模式。
　　（三）构建支付品牌发展战略
　　当个性化消费越来越丰富时，客户就越来越在意支付服务的质量，只有为客户提供无法替代的服务，才能在竞争中胜出。因此，创立一个安全、可靠、个性的支付品牌是非金融支付服务机构可持续发展的根本所在。经过长时间的积淀，支付品牌在客户心中形成固有理念，最大限度地满足和切合用户的需求，能够增加潜在品牌价值和未来收益。首先，非金融支付服务机构要增强自身内部控制能力，切实保障客户的合法权益。一是要设立独立的客户备付金管理部门，形成分工合理、相互制衡的组织架构，建立分级审批制度，将客户备付金操作和管理岗位作为要害岗位进行管理。二是要切实保障客户资金安全，妥善处理支付危机，有效控制支付风险，做到支付业务的连续性，保证客户信息不被泄露，从而赢得客户的信赖。其次，非金融支付服务机构要树立营销理念，着重为客户提供个性化服务，以吸引客户，充分挖掘客户的潜力，构架新的营销体系，在客户心中塑造强有力的品牌形象，例如，阿里巴巴集团旗下的支付宝就是行业中具有客户忠诚度的支付品牌。再次，非金融支付服务机构要遵守相关制度的规定，合规经营，避免自己陷入违法违规支付行为的纠纷中，使企业的形象受到损害，影响支付品牌的美誉度。
　　（四）在竞争中谋合作
　　非金融支付服务机构不仅本行业竞争激烈，还要和银行等机构争夺市场，在竞争中谋合作就至关重要。首先，非金融支付服务机构要利用自身庞大的网络资源，成为商业银行和客户之间沟通的桥梁。例如支付宝与邮政储蓄银行共同推出的联名卡，取得了很好的市场效果。其次，非金融支付服务机构要利用品牌优势拓展政府政务便民缴费等领域。非金融支付服务机构可以和电信、航空公司、旅游酒店、物流公司等合作，优势互补达到双赢。例如快钱就与东航、南航、山航等航空公司建立了合作关系，支持互联网、手机、固定电话和POS等线上线下多种终端，服务覆盖国内外30亿张银行卡。
　　我国非金融支付服务机构已经进入了激烈的市场竞争期，随着《支付业务许可证》颁发的步伐日益临近，整个行业将重新洗牌。面对新的机遇和挑战，只有坚持可持续发展的道路，非金融支付服务机构才会不断发展壮大，并促进各个行业的有序健康发展。 (责任编辑：南粤论文中心)转贴于南粤论文中心: http://www.nylw.net(南粤论文中心__代写代发论文_毕业论文带写_广州职称论文代发_广州论文网）