结论及政策建议
　　从产业结构来看，按照配第·克拉克定理，随着经济的发展和人均收入水平的提高，劳动力呈现从第一产业向第二产业、进而从第二产业向第三产业的一次流转。从分析数据可以看出，河南省的产业结构升级正处于第二产业向第三产业的过渡阶段，从而信贷支持实体经济关键是要助力第三产业，特别是对于其他服务业、批发零售贸易及住宿餐饮业的信贷支持，也就是对这两个行业的中小企业进行支持。
　　从国外的第三产业发展经验来看，中小企业的发展有着非常重要的地位。这对于我国有着十分重要的借鉴意义。国外银行支持中小企业发展的模式大体上分为三种：第一种是政府担保贷款，例如日本、美国、中国香港。主要特点是当一些中小企业难以从银行取得贷款时，政府经过审核之后为企业贷款的一部分做担保。第二种是银行直接贷款，银行直接对贷款企业的财务状况、管理素质和业务前景进行评估，并给予一定额度贷款。第三种是风险基金，这种模式的代表是美国。这一筹资模式主要集中于投资高风险高收入的新兴技术行业，例如IT、生物工程等。这三种模式都有一个共同点，这就是银行、政府和企业这三方要保持良好的协作关系。
　　基于以上分析，提出以下建议：
　　第一，加强引导，为企业与银行的良好关系创造外部环境。作为政府机构，要出台相关措施积极引导银行完善信贷体系，同时要指导中小企业培植自己的企业信用。对于银行，要经常性地开展企业信用的评定工作，施行“先评定-再授信-再用信”的模式，为良性信贷资产的行程奠定基础。作为舆论引导，网络、报刊、杂志等应该为企业和银行提供实时的信息咨询，公开透明地了解双方的信息，为银企双方的经营提供参考。
　　第二，建立服务机制，保障银行与企业的良好互动。建立政府担保机制，通过对中小企业的审核，对于没有贷款抵押物或抵押物不足，但是符合担保条件的企业，政府可以对贷款的一部分进行担保，担保的份额视企业本身的还款能力而定。这对于运用闲置的财政资金撬动银行贷款支持实体经济有着十分重要的意义。可以适当降低大量为中小企业贷款的银行准备金率，这也能从一定程度上扶植中小企业的发展。
　　第三，为企业和银行的合作建立平台。建立中小企业数据库，为银行了解企业信息，支持企业发展提供决策依据。银行要特别了解其他服务业中的新兴行业，特别是高科技企业，要着力支持这一类高附加值的高技术产品。
　　第四，要加强金融创新，努力发掘信贷产品。比如要充分利用企业的“应收账款”科目。部分想要贷款的企业，假如没有抵押物，可以公示其会计科目的“应收账款”项，依次为抵押取得贷款，同时公示其“应收账款”额度也能避免企业利用漏洞重复贷款。
　　第五，在加强支持第三产业发展的前提下，也要支持农业。对于农业的信贷支持，要着重关注能够切实为农民增收、提高生活水平的项目。首先，重点支持一批农业产业化龙头企业，这是龙头企业+农村专业合作组织+农户的农业产业化经营模式的核心。其次，对于城市近郊农业，要支持有观光、休闲、旅游、生态、科技等多功能的城郊服务型农业。
　　参考文献：
　　1.邓聚龙著.灰理论基础[M].华中科技大学出版社，2002
　　2.张蕾蕾，薛洪言.信贷结构变动对产业结构变动的作用机制分析[J].上海金融，2009（12）
　　3.杨子强.优化信贷结构促经济转型[J].中国金融，2012（24）
　　4.殷兴山.发挥金融在经济协调发展中的作用[J].中国金融，2013（3）

(责任编辑：南粤论文中心)转贴于南粤论文中心: http://www.nylw.net(代写代发论文_毕业论文带写_广州职称论文代发_广州论文网）